Memahami rancangan insurans kesihatan

Sebilangan besar syarikat insurans menawarkan pelbagai jenis rancangan kesihatan. Dan semasa anda membandingkan rancangan, kadangkala kelihatan seperti sup abjad. Apakah perbezaan antara HMO, PPO, POS, dan EPO? Adakah mereka menawarkan liputan yang sama?

Panduan untuk rancangan kesihatan ini dapat membantu anda memahami setiap jenis rancangan. Oleh itu, anda boleh memilih rancangan yang tepat untuk anda dan keluarga dengan lebih mudah.

Bergantung pada bagaimana anda mendapatkan insurans kesihatan anda, anda mungkin mempunyai pilihan pelbagai jenis rancangan.

Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO). Pelan ini menawarkan rangkaian penyedia penjagaan kesihatan dan premium bulanan yang rendah. Penyedia mempunyai kontrak dengan rancangan kesihatan. Ini bermaksud mereka mengenakan kadar yang ditetapkan untuk perkhidmatan. Anda akan memilih penyedia penjagaan primer. Orang ini akan menguruskan penjagaan anda dan merujuk anda kepada pakar. Sekiranya anda menggunakan penyedia, hospital, dan penyedia lain dari rangkaian rancangan, anda akan membayar lebih sedikit dari saku. Sekiranya anda menggunakan penyedia di luar rangkaian, anda perlu membayar lebih banyak.

Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO). Ini adalah rancangan yang menawarkan rangkaian penyedia dan premium bulanan yang rendah. Anda mesti menggunakan penyedia dan hospital dari senarai rangkaian untuk memastikan kos di luar poket anda rendah. Sekiranya anda melihat pembekal di luar rangkaian, kos anda akan jauh lebih tinggi. Dengan EPO, anda tidak memerlukan penyedia penjagaan primer untuk mengurus penjagaan anda dan memberi anda rujukan.

Organisasi Penyedia Pilihan (PPO). PPO menawarkan rangkaian penyedia dan pilihan untuk melihat penyedia di luar rangkaian dengan sedikit lebih banyak wang. Anda tidak memerlukan penyedia penjagaan primer untuk menguruskan penjagaan anda. Anda akan membayar lebih banyak premium untuk rancangan ini berbanding HMO, tetapi anda mempunyai sedikit lebih banyak kebebasan untuk melihat penyedia di dalam dan di luar rangkaian tanpa memerlukan rujukan.

Pelan Titik Perkhidmatan (POS). Pelan POS adalah seperti PPO. Mereka menawarkan faedah dalam rangkaian dan luar rangkaian. Anda dapat melihat penyedia dalam rangkaian tanpa rujukan. Tetapi anda memerlukan rujukan untuk melihat penyedia di luar rangkaian. Anda mungkin menjimatkan sejumlah wang dalam premium bulanan dengan jenis rancangan ini berbanding dengan PPO.

Rancangan Kesihatan Deductible Tinggi (HDHP). Jenis rancangan ini menawarkan premium bulanan yang rendah dan potongan yang tinggi setiap tahun. HDHP mungkin merupakan salah satu jenis rancangan di atas dengan potongan yang tinggi. Yang boleh ditolak adalah sejumlah wang yang harus anda bayar sebelum insurans anda mula dibayar. Untuk tahun 2020, HDHP mempunyai potongan $ 1.400 bagi setiap orang dan $ 2,800 bagi setiap keluarga setiap tahun atau lebih. Orang yang mempunyai rancangan ini sering mendapat akaun simpanan perubatan atau pembayaran balik. Ini membantu anda menjimatkan wang untuk kos yang boleh ditolak dan lain-lain dari luar poket. Ia juga dapat membantu anda menjimatkan wang dari cukai.

Bayaran untuk perkhidmatan (FFS) rancangan tidak seperti biasa hari ini. Pelan ini menawarkan kebebasan untuk melihat penyedia atau hospital pilihan anda. Pelan membayar sejumlah wang untuk setiap perkhidmatan, dan anda membayar selebihnya. Anda tidak memerlukan rujukan. Kadang kala, anda membayar perkhidmatan tersebut di muka, mengemukakan tuntutan, dan rancangan tersebut akan membayar anda. Ini adalah pelan insurans kesihatan yang mahal apabila tidak termasuk pilihan rangkaian atau PPO.

Rancangan bencana menawarkan faedah untuk perkhidmatan asas dan penyakit atau kecederaan utama. Mereka melindungi anda dari kos kemalangan besar atau penyakit. Pelan ini tidak mempunyai liputan yang baik untuk orang yang mempunyai masalah kesihatan yang memerlukan perawatan atau ujian berkala. Anda hanya boleh membeli pelan bencana sekiranya anda berusia di bawah 30 tahun atau membuktikan bahawa anda tidak mampu mendapat perlindungan kesihatan. Premium bulanan rendah, tetapi potongan untuk rancangan ini agak tinggi. Sebagai individu, potongan anda mungkin sekitar $ 6,000. Anda perlu membayar potongan yang tinggi sebelum insurans mula dibayar.

Semasa memilih rancangan, fikirkan keperluan dan pilihan perubatan anda. Sebagai tambahan kepada jenis rancangan, pastikan anda membandingkan faedah, kos di luar poket, dan rangkaian penyedia agar sesuai.

Yayasan AHIP. Panduan pengguna untuk memahami rangkaian rancangan kesihatan. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Diakses pada 18 Disember 2020.

Laman web Healthcare.gov. Cara memilih pelan insurans kesihatan. Pelan insurans kesihatan & jenis rangkaian: HMO, PPO dan banyak lagi. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Diakses pada 18 Disember 2020.

Laman web Healthcare.gov. Pelan kesihatan yang boleh dikurangkan tinggi (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Diakses pada 22 Februari 2021.

Laman web Healthcare.gov. Cara memilih pelan insurans kesihatan: 3 perkara yang perlu diketahui sebelum anda memilih pelan insurans kesihatan. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Diakses pada 18 Disember 2020.

• Insuran kesihatan