10 Cara Pintar untuk Mengurangkan Bil Penjagaan Kesihatan Anda

Kandungan

• Ulasan untuk

CO-PAYS. POTONGAN. PERBELANJAAN DILUARKAN. Nampaknya anda perlu mengosongkan akaun simpanan anda untuk kekal sihat. Anda tidak keseorangan: Satu daripada enam orang Amerika menghabiskan sekurang-kurangnya 10 peratus pendapatan tahunannya untuk preskripsi, premium, dan rawatan perubatan. "Banyak wanita menganggap kos ini tidak dapat dirundingkan," kata Michelle Katz, pengarang 101 Petua Insurans Kesihatan. "Tetapi mudah untuk menjimatkan beratus-ratus dolar pada bil anda setiap tahun dengan bercakap dengan doktor anda atau memilih pelan insurans lain." Di sini, ketahui mengapa anda membayar terlalu banyak-dan bagaimana anda boleh memasukkan wang itu kembali ke dalam poket anda.

• Pilih rancangan dengan teliti Apabila tiba masanya untuk mendaftar ulang tahun ini, jangan centang kotak di sebelah dasar semasa anda. "Nilai semula rancangan anda setiap tahun untuk memastikan ia memenuhi keperluan semasa anda," kata Kimberly Lankford, pengarang Labirin Insurans. Soalan pertama yang harus anda tanyakan adalah sama ada anda mempunyai doktor kegemaran atau keadaan perubatan yang memerlukan rawatan pakar. Sekiranya anda menjawab ya, kedua-dua pertaruhan terbaik anda adalah salah satu rancangan organisasi penyedia pilihan (PPO) atau pointof-service (POS) yang lebih berharga, yang memberi anda kebebasan untuk mengunjungi mana-mana doktor, kata Lankford. Secara amnya, doktor dalam rangkaian akan mengenakan bayaran $10 hingga $25 setiap lawatan; M.D di luar rangkaian mengebilkan anda untuk 30 peratus daripada yuran mereka. Tetapi jika anda hanya berjumpa doktor anda beberapa kali setahun, organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO) mungkin lebih sesuai. Ini menawarkan pilihan doktor terhad untuk premium dan pembayaran bersama yang lebih murah.

  Sekiranya anda bekerja sendiri atau majikan anda tidak menawarkan insurans perubatan, periksa laman web seperti ehealthinsurance.com, yang menawarkan perbandingan harga dan liputan mengikut negeri. "Perhatikan preskripsi anda, keperluan penjagaan biasa, dan kesihatan mental dan perbelanjaan penglihatan," kata Lankford. "Juga pertimbangkan jika anda merancang untuk hamil dalam setahun, kerana tidak semua rancangan meliputi kos tersebut." Setelah anda menentukan semua perkhidmatan yang anda perlukan, tolak nombor dengan kalkulator dalam talian seperti money-zine.com. "Jangan takut dengan polisi dengan potongan yang tinggi, jumlah yang harus anda bayar dari saku sebelum perlindungan insurans bermula," kata Lankford. "Pelan tersebut mempunyai premium bulanan yang lebih murah, jadi ia mungkin berbaloi jika keperluan perubatan anda adalah minimum."

  
  
• Pertanyaan ujian anda "Doktor tidak semestinya menyedari apakah skrin dan peperiksaan yang dilindungi oleh insurans anda," kata Katz. Untuk mengelakkan kejutan mahal, bawa senarai makmal yang diluluskan untuk temujanji pertama anda dengan doktor baru. Juga berjumpa dengan penyedia insurans anda sebelum anda menjadualkan sebarang rawatan atau ujian, seperti sinar-X, MRI, dan ultrasound payudara; anda mungkin perlu mendapatkan persetujuan bertulis atau lisan terlebih dahulu. Tuliskan semua orang yang anda bercakap dan masa serta tarikh anda bercakap," kata Lankford. "Jejak kertas adalah penting jika terdapat sebarang soalan atau pertikaian di kemudian hari."

• tawar-menawar dengan doktor anda Jika anda membayar bil anda dari poket, jangan segan atau malu untuk meminta diskaun daripada doktor anda. "Terangkan keadaan anda," kata Katz. "Katakanlah, 'Anda tidak berada di rangkaian saya, tetapi saya tidak akan mempercayai orang lain untuk menangani hal ini. Adakah cara anda boleh menyesuaikan bayaran anda untuk saya?' " Taktik ini berfungsi untuk Katz: Sebagai pelajar siswazah yang tidak diinsuranskan, dia meminta pakar bedah saraf terkenal untuk merawat punggungnya yang cedera. "Pada temu janji pertama, saya membincangkan masalah kewangan saya dengannya," katanya. Bukan sahaja dia merujuknya ke hospital paling murah untuk pembedahannya, dia juga setuju untuk melakukan operasi dengan setengah biaya biasa. Lebih-lebih lagi, dia membenarkannya membayar kos mengikut jadual bulanan, menjimatkan sejumlah $ 14,000. "Kuncinya ialah mewujudkan hubungan peribadi dengan doktor dan kakitangan anda," kata Katz, yang mengesyorkan tiba tepat pada masanya untuk temu janji anda dan sentiasa menyatakan penghargaan anda.
• Tahu apa yang perlu dilakukan semasa kecemasan Apabila krisis berlaku, bayaran hospital dan doktor mungkin perkara terakhir yang anda fikirkan. Itulah sebabnya penting untuk mengkaji semula polisi anda terlebih dahulu. "Periksa untuk melihat apakah anda memerlukan pra-persetujuan sebelum pergi ke bilik kecemasan dan perhatikan hospital mana yang dianggap sebagai tempat penginapan dan apa yang menjadi darurat," kata Lankford (anda boleh mendapatkan maklumat ini dalam buku kecil polisi insurans anda atau di laman web syarikat. ). Anda akan melindungi diri anda daripada bil yang tidak dijangka: Syarikat insurans kesihatan menolak 20 peratus daripada semua permintaan pembayaran rawatan kecemasan yang memerlukan kebenaran terlebih dahulu, menurut kajian terbaru yang diterbitkan dalam Annals of Emergency Medicine.

  "Jika ia mendesak, jangan teragak-agak untuk menghubungi ambulans," kata Lankford. Tetapi untuk situasi yang tidak mengancam nyawa, seperti patah tulang atau demam di bawah 103 ° F (melainkan jika anda mengalami sakit perut, yang boleh menandakan radang usus buntu), minta rakan atau ahli keluarga untuk memberi anda perjalanan ke hospital.

  
  

• Kaji bil hospital anda Sebilangan besar wanita meneliti penyata kad kredit mereka setiap bulan, tetapi sangat sedikit yang melihat invois hospital mereka. Tetapi mereka harus: Pakar menganggarkan sehingga 90 persen bil hospital mengandungi kesalahan. Sebelum mendaftar keluar, minta bil terperinci. "Setiap rawatan yang anda terima diberikan kod berangka," jelas Katz. "Jadi seseorang secara tidak sengaja menaip kod yang salah boleh membawa perbezaan ratusan atau bahkan ribuan dolar." Sebelum keluar, imbas bil anda untuk sebarang caj yang tidak biasa. Kemudian, pada janji temu anda yang seterusnya, minta doktor atau kakitangannya untuk memeriksa apa sahaja yang anda tidak kenali.
• Bayar dengan dolar sebelum Kurang daripada 15 peratus orang Amerika memanfaatkan akaun simpanan kesihatan (HSA) atau pengaturan perbelanjaan fleksibel (FSA), yang kedua-duanya ditawarkan oleh majikan. Ini bermaksud kebanyakan kita kehilangan wang percuma: Akaun ini membolehkan anda membayar perbelanjaan perubatan dengan wang tunai yang anda ketepikan dari gaji anda sebelum cukai dikeluarkan. Hasilnya: penjimatan sehingga 30 peratus untuk kos rawatan kesihatan anda. Anda juga boleh menggunakan akaun tersebut untuk membayar kos yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan, seperti bayaran bersama doktor dan preskripsi serta penginapan di hospital. Banyak rancangan juga membolehkan anda membeli penyelesaian kanta lekap, cermin mata, Band-Aids, dan aspirin. Kebanyakan majikan menawarkan hanya satu jenis akaun, sama ada HSA atau FSA. Perbezaan besar antara keduanya adalah bahawa anda dapat memasukkan sumbangan HSA anda dari tahun ke tahun dan dari pekerjaan ke pekerjaan. Tetapi dengan FSA, anda kehilangan wang yang tersisa di akaun anda jika anda tidak membelanjakannya pada 15 Mac tahun berikutnya atau jika anda menukar syarikat.

  Untuk anggaran perbelanjaan perubatan anda yang tepat, semak perbelanjaan berkaitan kesihatan anda sepanjang 12 bulan yang lalu, kemudian tambahkan sebarang perbelanjaan tambahan (contohnya preskripsi baharu) yang anda jangka akan ditanggung pada masa hadapan. "Tetapi perlu diingat bahawa anda harus mengemukakan borang tuntutan untuk dibayar balik, jadi jika anda mengerikan dalam dokumen atau menahan penerimaan, jenis akaun ini mungkin bukan untuk anda," kata Katz.

  
  

• Pandai kedai ubat "Anda boleh menjimatkan sehingga 30 peratus kos preskripsi anda dengan menggunakan kaedah generik," kata Steve Miller, M.D., ketua pegawai perubatan untuk Express Scripts, sebuah syarikat pengurusan faedah farmasi yang berpangkalan di St. Louis. Tanyakan kepada doktor anda jika ada versi ubat generik yang telah terbukti. "Mereka mempunyai rekod kualiti dan keselamatan yang sama dengan ubat jenama," katanya. Jika belum ada lagi di pasaran, tanya M.D. anda sama ada terdapat alternatif yang lebih murah tetapi sama berkesan untuk ubat yang dia berikan. Walaupun doktor anda memberi anda sampel ubat percuma, tetap meminta preskripsi generik: Setelah paket percuma habis, kemungkinan anda akan menghabiskan lebih banyak wang, kata Miller. Malah, kajian dari Universiti Chicago mendapati bahawa pesakit yang menerima sekurang-kurangnya satu sampel percuma ubat berjenama membelanjakan 40 peratus lebih untuk ubat selama enam bulan berbanding mereka yang tidak mendapatkannya, mungkin kerana mereka terus membeli. pil yang lebih berharga.

• Menjadi pembahagi pil "Beberapa ubat berharga sama dalam dos tinggi dan rendah," kata Hae Mi Choe, Pharm.D., Penolong profesor klinikal di University of Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Jika anda mengambil ubat, seperti ubat untuk kolesterol tinggi, tanya doktor anda jika dia boleh menulis preskripsi untuk pil dos tinggi yang boleh anda potong separuh di rumah, kata Choe. Dia baru-baru ini menjalankan kajian yang mendapati pesakit dapat menjimatkan sehingga 50 peratus dari kos ubat mereka dengan hanya membagi pil mereka. Tetapi ini tidak berlaku untuk semua ubat. "Sebilangan, seperti kapsul, pil bersalut, dan formula pelepasan masa, tidak boleh dipotong," kata Choe. "Oleh itu berjumpa doktor atau ahli farmasi anda terlebih dahulu." Untuk memastikan anda sentiasa mengambil dos yang tepat, gunakan alat pemisah pil, yang boleh didapati di kedai ubat.

• Cari farmasi diskaun Rangkaian besar seperti Target dan Wal-Mart menjual beberapa ubat generik, seperti antibiotik dan pil penurun kolesterol, dengan harga serendah $4 untuk bekalan 30 hari. Costco juga mengisi preskripsi dengan diskaun (anda tidak perlu menjadi ahli untuk menggunakan farmasi mereka). Anda juga mungkin meminta M.D. anda menulis preskripsi tiga bulan kepada anda, kemudian memesannya melalui farmasi dalam talian yang dikaitkan dengan pelan insurans anda atau yang bebas, seperti walgreens.com , drugstore.com atau cvs.com. Tetapi pastikan untuk membandingkan-kedai: Penyelidik dari Creighton University School of Pharmacy ditemui jenama Rx's lebih murah apabila dibeli melalui pos, tetapi ubat generik sebenarnya lebih mahal.
• Manfaatkan faedah tersembunyi dalam pelan anda "Polisi insurans kesihatan anda mungkin meliputi semua jenis perkhidmatan bukan tradisional secara percuma atau dengan diskaun," kata Lankford (seorang doktor dalam rangkaian biasanya perlu memberi anda kebenaran terlebih dahulu). Periksa untuk mengetahui sama ada anda memberikan potongan harga atau membayar untuk program berhenti merokok, penurunan berat badan atau kaunseling pemakanan, atau keahlian gim. Segelintir syarikat insurans, termasuk Aetna dan Kaiser Permanente, juga mula merangkumi rawatan alternatif, seperti akupunktur, terapi urut, dan rawatan kiropraktik.

Ulasan untuk