Wang simpanan untuk kos penjagaan kesihatan

Apabila insurans kesihatan berubah, kos di luar poket terus meningkat. Dengan akaun simpanan khas, anda boleh mengetepikan wang yang dikecualikan cukai untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan anda. Ini bermaksud anda akan membayar tidak atau mengurangkan cukai ke atas wang dalam akaun.

Pilihan berikut mungkin tersedia untuk anda:

• Akaun Simpanan Kesihatan (HSA)
• Akaun Simpanan Perubatan (MSA)
• Pengaturan Perbelanjaan Fleksibel (FSA)
• Pengaturan Pembayaran Semula Kesihatan (HRA)

Majikan anda mungkin memberikan pilihan ini, dan beberapa di antaranya mungkin disediakan sendiri. Lebih banyak orang menggunakan akaun ini setiap tahun.

Akaun-akaun ini diluluskan atau diatur oleh Internal Revenue Service (IRS). Akaun berbeza berdasarkan berapa banyak wang yang dapat anda simpan dan bagaimana dana tersebut digunakan.

HSA adalah akaun bank yang anda gunakan untuk menjimatkan wang untuk perbelanjaan perubatan. Jumlah yang anda boleh ketepikan perubahan dari tahun ke tahun. Beberapa majikan menyumbang wang ke HSA anda juga. Anda boleh menyimpan wang dalam akaun selama yang anda mahukan. Pada tahun 2018, had sumbangan adalah $ 3,450 untuk seorang sahaja.

Bank atau syarikat insurans biasanya menyimpan wang untuk anda. Mereka dipanggil pemegang amanah HSA, atau penjaga. Majikan anda mungkin mempunyai maklumat mengenai mereka untuk anda. Sekiranya majikan anda menguruskan akaun, anda mungkin dapat memasukkan dolar sebelum cukai ke dalam akaun. Sekiranya anda membukanya sendiri, anda boleh memotong perbelanjaan semasa anda memfailkan cukai anda.

Dengan HSA, anda boleh:

• Tuntut potongan cukai ke atas simpanan
• Dapatkan faedah tanpa cukai
• Kurangkan perbelanjaan perubatan berkelayakan yang anda bayar
• Pindahkan HSA ke majikan baru atau anda sendiri jika anda menukar pekerjaan

Anda juga boleh membawa dana yang tidak digunakan ke tahun berikutnya. Setelah berumur 65 tahun, anda boleh mengeluarkan simpanan di HSA anda untuk perbelanjaan bukan perubatan, tanpa denda.

Orang yang mempunyai rancangan kesihatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) layak mendapat HSA. HDHP mempunyai potongan yang lebih tinggi daripada rancangan lain. Untuk dianggap sebagai HDHP, rancangan anda mesti mempunyai potongan yang memenuhi jumlah dolar tertentu. Untuk tahun 2020, jumlah ini melebihi $ 3,550 untuk seorang sahaja. Jumlahnya berubah setiap tahun.

MSA adalah akaun seperti HSA. Walau bagaimanapun, MSA adalah untuk orang yang bekerja sendiri dan pekerja perniagaan kecil (kurang daripada 50 pekerja), dan pasangan mereka. Jumlah yang boleh anda ketepikan bergantung pada pendapatan tahunan dan rancangan kesihatan anda yang dapat ditolak.

Medicare juga mempunyai rancangan MSA.

Seperti HSA, bank atau syarikat insurans menyimpan simpanan.Tetapi dengan MSA, anda atau majikan anda boleh memasukkan wang ke dalam akaun, tetapi tidak keduanya pada tahun yang sama.

Dengan MSA, anda boleh:

• Tuntut potongan cukai ke atas simpanan
• Dapatkan faedah tanpa cukai
• Kurangkan perbelanjaan perubatan berkelayakan yang anda bayar
• Pindahkan MSA ke majikan baru atau anda sendiri sekiranya anda menukar pekerjaan

FSA adalah akaun simpanan sebelum cukai yang ditawarkan oleh majikan untuk sebarang jenis rancangan kesihatan. Anda boleh menggunakan wang tersebut untuk dibayar balik untuk perbelanjaan perubatan. Individu yang bekerja sendiri tidak boleh mendapat FSA.

Dengan FSA, anda bersetuju agar majikan anda memasukkan sebahagian daripada gaji sebelum cukai anda ke dalam akaun. Majikan anda juga boleh menyumbang ke dalam akaun, dan itu bukan sebahagian dari pendapatan kasar anda.

Anda tidak perlu memfailkan dokumen cukai untuk FSA anda. Apabila anda mengeluarkan wang dari akaun untuk perbelanjaan perubatan yang berkelayakan, ia adalah bebas cukai. Seperti kredit, anda boleh menggunakan akaun sebelum memasukkan dana ke dalam akaun.

Sebarang dana yang tidak digunakan tidak akan dilanjutkan ke tahun berikutnya. Oleh itu, anda akan kehilangan wang yang anda masukkan ke dalam akaun sekiranya anda tidak menggunakannya pada akhir tahun. Anda juga tidak dapat mengambil FSA jika anda menukar pekerjaan.

HRA adalah pengaturan sederhana yang ditawarkan oleh majikan untuk semua jenis rancangan kesihatan. Ia tidak memerlukan akaun bank dan pelaporan cukai yang berasingan. Tidak ada kelebihan cukai untuk jenis akaun ini.

Majikan anda membiayai sejumlah pilihan mereka dan menetapkan ciri-ciri pengaturan. Majikan anda memutuskan perbelanjaan perubatan yang mana yang layak dan menawarkan penggantian untuk perbelanjaan tersebut semasa anda menggunakan rawatan kesihatan. HRA boleh disediakan untuk semua jenis rancangan kesihatan.

Sekiranya anda menukar pekerjaan, dana HRA tidak bergerak dengan anda. Sekiranya HSA dilampirkan kepada anda, HRA dilampirkan kepada majikan.

Akaun simpanan kesihatan; Akaun perbelanjaan yang fleksibel; Akaun simpanan perubatan; Urusan pembayaran balik kesihatan; HSA; MSA; Pemanah MSA; FSA; HRA

Jabatan Perbendaharaan - Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Akaun simpanan kesihatan dan rancangan kesihatan lain yang digemari cukai. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Dikemas kini pada 23 September 2020. Diakses pada 28 Oktober 2020.

Laman web HealthCare.gov. Akaun simpanan kesihatan (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Diakses pada 28 Oktober 2020.

Laman web HealthCare.gov. Menggunakan Akaun Perbelanjaan Fleksibel (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/fleksibel-pembelanjakan- akaun. Diakses pada 29 Oktober 2020.

Laman web Medicare.gov. Pelan Akaun Simpanan Perubatan Medicare (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Diakses pada 29 Oktober 2020.

Laman web HealthCare.gov. Pengaturan Pembayaran Semula Kesihatan (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Diakses pada 29 Oktober 2020.

• Insuran kesihatan